銀行機構如何構建數(shù)據(jù)中心？

數(shù)字時代下銀行業(yè)面臨更多的的機遇和挑戰(zhàn)。移動互聯(lián)時代的業(yè)務快速增長使移動終端的用戶數(shù)和交易頻率大幅增加，客戶要求能夠隨時隨地查詢和處理銀行業(yè)務，各類場景中誕生的移動支付需求使越來越多的第三方系統(tǒng)接入銀行，這些場景不僅給銀行帶來了海量業(yè)務，也是對傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的挑戰(zhàn)，而隨著大數(shù)據(jù)和人工智能廣泛應用于風險控制、營銷輔助、量化投資、智能投顧、風險識別等領域，不僅為數(shù)字化金融提供了有力支撐，還使銀行系統(tǒng)的運營效率和服務水平的提升成為可能。
　　
　　對于銀行核心系統(tǒng)而言，金融對數(shù)據(jù)業(yè)務具有強實時一致性的要求，需要采用集中式的關系型商業(yè)數(shù)據(jù)庫來滿足ACID（代表Atomicity原子性、Consistency一致性、Isolation隔離性、Durability持久性），是實現(xiàn)強實時一致性的基礎。
　　
　　基于目前的技術水平，銀行的核心業(yè)務不能擺脫對集中式數(shù)據(jù)庫架構的依賴，當下可行的銀行分布式架構實際上是混合模式。對于外圍業(yè)務，更多地采用分布式；在核心數(shù)據(jù)庫，出于業(yè)務連續(xù)性和數(shù)據(jù)“強一致性”的要求以及CAP原理的約束，實現(xiàn)完全的分布式處理存在一定困難，所以仍采用集中式架構。對于核心業(yè)務，如：存款、貸款、支付、增值等在目前業(yè)務流程對數(shù)據(jù)強實時一致性的要求下，絕大多數(shù)銀行的核心業(yè)務采用集中式架構。而電子渠道等與外部協(xié)作的互聯(lián)網(wǎng)應用場景，因為有核心系統(tǒng)做支撐，可以考慮應用分布式架構。此外，對數(shù)據(jù)的實時一致性要求不高的應用，如數(shù)據(jù)分析、內部管理、大數(shù)據(jù)征信、大數(shù)據(jù)營銷、大數(shù)據(jù)風控等，也可以采用分布式架構。
　　
　　與互聯(lián)網(wǎng)公司相較，后者主要業(yè)務（社交、搜索、電商類）的單位數(shù)據(jù)價值較低，對數(shù)據(jù)實時一致性要求不高，也可以接受數(shù)據(jù)“最終一致性”，所以更廣泛采用開放的分布式架構，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的靈活擴展，乃至跨地域（數(shù)據(jù)中心）的相互冗余備份?；ヂ?lián)網(wǎng)公司和銀行在業(yè)務邏輯、監(jiān)管方式、數(shù)據(jù)要求上完全不同，這也造成了不同的技術選擇。分布式和集中式數(shù)據(jù)庫各有優(yōu)缺點，各自在不同的匹配領域里發(fā)揮平臺優(yōu)勢。
　　
　　當下，銀行核心數(shù)據(jù)中心在未來數(shù)年甚至更長時間的主流建設思路仍是：降低核心業(yè)務過度集中于單一主數(shù)據(jù)中心的風險，弱化業(yè)務間的交互，從而做到核心業(yè)務分開部署。按照規(guī)模和功能，銀行數(shù)據(jù)中心的建設可以大致分為總部級數(shù)據(jù)中心、省級/市級分行數(shù)據(jù)中心、支行和營業(yè)網(wǎng)點。基于技術標準合規(guī)和業(yè)界實踐，并適度兼顧未來業(yè)務預期，銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心的設計與建設應滿足標準合規(guī)、高可用性、按業(yè)務分級、兼顧節(jié)能的原則。
　　
　　其中，銀行總部數(shù)據(jù)中心承載著核心業(yè)務，包括央行、國有大型商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行以及大型城商行在內的金融機構應以最高的可用性和可靠性為前提建設；銀行省級/市級分行數(shù)據(jù)中心是轄區(qū)銀行業(yè)務的信息樞紐，并承擔一些本地特色銀行業(yè)務，這類節(jié)點處于銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略的關鍵位置；銀行支行和營業(yè)網(wǎng)點主要負責網(wǎng)絡接入和承載少量本地化業(yè)務如視頻監(jiān)控、叫號系統(tǒng)等，一般機房規(guī)模不大；銀行自助網(wǎng)點一般僅有若干ATM設備以及視頻安防、門禁等應用需要網(wǎng)絡接入，通常需要無人值守和遠程管理。
　　
　　在數(shù)字化和技術顛覆大潮之中，金融數(shù)字化的發(fā)展推動數(shù)據(jù)的快速增長，客戶行為和業(yè)務運營數(shù)據(jù)可以成為極具價值的無形資產(chǎn)，通過對移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段進行開發(fā)和利用，銀行機構正在不斷重塑傳統(tǒng)銀行機構業(yè)務模式，創(chuàng)造全新業(yè)務模式。銀行數(shù)字化轉型不僅促進業(yè)務的快速增長，同時還帶來諸多挑戰(zhàn)，而其數(shù)字化金融的基礎則是依托于穩(wěn)健可靠的數(shù)據(jù)中心建設與轉型，才能為銀行運營效率和服務水平的提升提供保障。